▲財經講座： 「股海掏金：美國及台灣股票市場基金商品的分析與投資策略」
講師：統一證券 黃俊仁 副總經理
Time時間：July 20, 2025 星期日 2:00pm – 5:00pm
Place地點：休士頓僑教中心#203 (10303 Westoffice Dr., Houston, TX 77042)
說明： 股市充滿機會也充滿風險，在茫茫股海掏金，如何運用交易策略投資基金以提升投資效益。講員將對美國及台灣股市中的基金，分析幾種投資策略的果效，協助投資人依據自己的風險偏好及投資理念，建構長期穩健的投資報酬。
會友有意報名及欲知詳情者，可用E-mail: [email protected]或洽祕書處呂明雪(832) 483-5162和會長李雄 (713) 988-1668。
本文轉貼自《epochtimes》
經文處處長蕭伊芳祝賀新世紀榮獲AM Best A評級
【大紀元2024年07月22日訊】（大紀元記者陸希休斯頓報）7月19日（星期五）上午11時，在新世紀保險公司（New Era Group）休斯頓總部會議廰，經文處處長蕭伊芳偕同科技組組長陳品銓、組長張家華、僑教中心主任王盈蓉等一行人參加該公司「榮獲AM Best A評級（優秀）慶祝會」，臺灣商會會長徐世鋼、榮譽顧問周政賢夫婦、E&M基金會董事長王敦正夫婦等出席。
在新世紀貸款部Lisa Wang及IT部門張碩仁（Ivan Chang）於一樓大廰迎賓之下，一行人直逹17樓行政辦公區，總裁陳舜哲帶著一貫親切笑容歡迎賓客並在營運長Mary D. Frazier陪同之下，帶領大家參觀公司，分佈在三個樓層的教育資訊部、理賠、營運客服部、風險管理及稽核部等等；新世紀是全美唯一華裔經營的保險公司，且連續多年保險業評級機構AM Best評級A等級（優秀）。蕭伊芳在參觀公司時向陳舜哲表達祝賀，並為臺商在海外深耕取得如此卓越成績，感到榮幸和驕傲。
陳舜哲於1989年創立該公司，畢業於臺大數學系，普渡大學取得統計學博士，是精算師協會（FSA）資深會員，擁有超過45年醫療保健產業高階管理經驗；他指出美國醫療保險管理弊端和改革的困難，並提到保險公司如何在所有大型企業中脫穎而出，殺出一條屬於自己的生存之路，必須從政府政策和市場需求中找到新理念。
陳舜哲帶領著新世紀，以最優惠價格、最好的產品，並提供無與倫比的個人化客戶服務體驗為使命。建立一個代理商、客戶和員工組成的強大家庭，致力於改變美國的醫療保健為目標。30多年一路走來，如今有350個員工，50%白人，亞裔和拉丁美裔各20%，非裔10%是多元族裔融合的大家庭。
從1990年沒有客戶，沒有保費收入，僅有一張州執照，直到2023年超過22萬客戶，保費5億2000萬元，擁有48州的執照。致勝策略就是打造領先產品，簡單、透明和高價值，提供最好的服務、關懷客戶。將保險跟醫藥觀念合併，主推65歲以上HealthCare、年金和醫療保險補助案。
AM Best是一家全球信用機構、專注於保險業，有125年歷史。該公司指出：「事實證明，New Era Group以消費者為中心的策略是該集團的有效策略。評級反映了New Era Group的資產負債表實力，AM Best評估其資產負債表實力強勁……這得益於其非常強勁的風險調整資本水準。」
董事長王敦正表示在陳舜哲帶領之下，公司以客户服務至上的經營理念，得到主流肯定；做為銀行家專業的王敦正，是新世紀董事長，但是他保持站在後面全力支持，讓精算師且熟悉保險業的陳舜哲主導，這種同樣來自臺灣背景文化的合作打拚精神，讓公司成長茁壯。
責任編輯：王梓
本文刊載於《休士頓臺灣商會2018年年刊》
吳玉敏
我的父親在銀行界工作40年期間，因為不了解人壽保險，不喜歡保險業務員，他從沒買過壽險。
一個冬天下午上班司機載去看完客戶回銀行時，突然心肌梗塞，錯失急救的黃金時間，就這樣永遠離開了我們。去世時母親只有領到撫恤金，沒有退休金，也沒有任何保險的補償金。那時四棟房子有兩棟貸款，只好放棄、賣掉兩棟。先生和我回台奔喪幫忙母親時，一直在想若當初父親有買人壽保險的話，家中的財務情況就更不一樣，也不用放棄兩棟房。 事後先生告訴我，每個人最終都會走的，為何不買保險，走時還可留禮物給家人啊！
我的先生走後，孩子們沒了解壽險的意義，看我每個月還要繳蠻多的保費，他們跟我說：媽媽我們不要你的錢，我們自己賺存就好。把那些保單退了，還有現金可以拿。在經歷了人生最痛苦的歷程，那時傷痕累累的我聽了孩子的話，全部退了全部保單(surrendered policies)。我也不了解保險的實質意義及可以如何利用那些保單。 直到我在準備執照考試唸了所有有關保險的一切法律和知識後，才知道自己實在太傻不應該放棄及不能退保。 因自己的無知，再次失去有保險的益處。到我想再買類似的保險，也因歲數等等因素而無法再買。
很多人常想的是：萬一我繳了這些錢，什麼事都沒發生不就白白浪費了？
一般人最容易犯的錯誤，就是一聽說「保險」就覺得不吉利不願去談，好像一談保險，一買保險就有可能發生什麼不好的事。這是一種心理作用。
保險其實就是一種準備：
健康時做生病的準備，
年輕時做年老時的準備，
有能力時做無能力時的準備，僅此而已。
任何人，無論他再厲害，一輩子有三個事情無法保證：
無法保證永遠健康。
無法保證永遠有錢。
無法保證永遠都可以照顧家人。
有人曾說保險是後路，
在春風得意時布好局，才能四面楚歌時有條路。
把賺到的錢拿出一部分來規劃好不確定的將來。
提早規劃，提早安心做一個沒有後顧之憂的人。
本文刊載於《休士頓臺灣商會2017年年刊》
Amy Sung, Esq. – 宋秉穎律師 Stewart Title Company – Fee Attorney/Escrow Officer Stewart Title 產權公司過戶律師
何謂產權。(Title) 所謂房子、土地或地產的產權 (Title), 就是擁有房子、土地或地 產的使用權。然而這個產權可能受到其他人宣稱的權利及主張 所限制，因而限制您對於房產的使用和享受，甚至導致經濟損 失。因此購買產權保險能夠保護您免於或降低那些類型的損失。
為什麼需要購買產權保險？ 房地產通常是我們進行的最大的一項投資之一。當您購買房地 產時，通常會購買一些類型的保險來保護您的房產及人生財產。例如購買房屋保險或責任險用來保護自己將來免於或降低發生 火災、失竊等所造成的損失。房屋保險跟汽車保險，及人壽保 險是有共通性的，就是保「將來」發生的事情，也可能需要每 年支付保費。例如：房屋保險是保將來房子發生火災時的理賠； 汽車保險是保將來發生車禍時的理賠；人壽保險是保將來發生 死亡時的理賠。
然而，產權保險是一種較獨特的保險，通常購買此種保險只需支付一次性保險費，通常是在房地產買賣過戶時，或是重新貸款時支付一次性產權保險費。而產權保險所保障的就是在房地 產過戶那天及之前的產權是好的。要是業主日後發現產權有瑕 疵（例如債權），而那債權是發生在上次購買房地產過戶之前 的事，那麼業主就可能可以向產權公司要求理賠。
產權保險的二種基本類型。
一般來說，產權保險分為二種：一種是業主的產權保險 (Owner’s Title Policy)；就是一旦發生產權糾紛或問題，保險公司理賠給業主的保險。
另一種是銀行或貸款公司的產權保險 (Lender’s Title Policy)；是 指一旦發生產權問題或糾紛，保險公司理賠給銀行或貸款公司 的保險。當您為了購買房地產或是重新貸款時，您所貸款的銀 行或貸款公司會要求業主為其購買此種產權保險。這項保險能 夠為您的銀行或貸款公司提供產權糾紛的貸款金額保險，以確 保在貸款尚未還清之前保護銀行或貸款公司的權益。
產權調查。(Title Search)
當買方與賣方簽訂了買賣合約後，通常建議將合同及訂金交給一間雙方同意的、有信譽的產權公司。產權公司一收到合約及 訂金後，就會通知買賣雙方及其經紀人、律師與相干人等，通 知大家合約及訂金已經收到，會提供大家一個關於此交易的檔 案號碼 (GF Number), 以便買賣雙方日後查詢關於此交易的產權 調查進度，產權公司就開始進行調查賣主的產權紀錄。通常 3 到 5 個工作日，產權公司就會提供雙方一份初始的產權文件 (Title Commitment)，上面會顯示關於那個地產上的業主名稱， 土地描述、及公共登記在案的紀錄及債權事宜等。
產權公司一般會調查該房地產的產權上有沒有債務 (Lien) 紀錄， 有沒有欠債、欠地產稅、物業管理費、或政府的罰單等等。也 會查之前產權轉移的文件是否正確。如果發現了有產權方面的 問題，需要確保那些產權問題能夠在過戶之前或過戶時解決的 話，產權公司才會願意提供產權保險，承保產權。
產權糾紛。
由於房地產的產權比汽車產權相對來說較為複雜。因為房地產 的產權轉移方式很多樣化。例如：一般正常賣出，私下轉移、 贈與、遺囑或後人繼承，銀行拍賣等。在這產權轉移的過程中偶有產生一定比例的產權問題、糾紛存在；常見的產權問題或糾紛有：文件錯誤、偽造文件（例如房地契）、偽造業主簽名、貸款文件、假的或過期的授權書、前任業主的未知繼承人出現、 不實的婚姻狀態、他人有優先購買此房地產的權利、沒有法律 執行能力的未成年孩子、公共紀錄中的錯誤、在產權的債務未 付清等問題。
儘管審核所有產權調查報告，及聽取調查律師或專家的意見， 在交易後，以上的產權問題、糾紛及風險還是可能出現，因而 導致不愉快和損失慘重的意外，所以購買產權保險是您的防禦 措施。
產權保險提供業主經濟上的保護，使您減低以上所述或其他潛 在的產權風險。產權保險公司將支付受保者在法律訴訟中進行 辯護的費用，及賠償業主因爲產權問題或糾紛的損失，最高可 能賠償到當時過戶時所投保的金額。所以，購買產權保險實在 是一項重要，值得業主考量的事。
[以上文章僅供參考，所作出的聲明均無意（且不應解釋為）以 任何明式或暗示的方式作出或提供任何形式的書面保證或證明 任何事實、保險範圍或法律結論。如有任何關於產權保險問題， 請請教律師或聯繫產權過戶公司。]2016 年下半年房貸利率趨勢及房屋貸款常見問題
張園立
經過了數些年的量化寬鬆政策(Quantitative easing) ，終於在2014年10月結束 停止了這項加速復甦的政策，經濟動能也緩慢的成長。美國聯準會也在2015年12月開始升息，2016 年有人預計升息3次，也有人認為今年不會升息。這完全是因為美國對自己經濟復甦也沒有完全的把握，不敢貿然的升息。一旦升息太快，潑了經濟成長一個大冷水，反而辜負了前些年的量化寬鬆，所以現在聯準會可以說是戰戰兢兢，謹慎再謹慎。
以房屋貸款利率來看，去年的利率跟前年比已經升了一波，但是因為升息的緩慢謹慎，利率就一直在盤整的局面。現在就等到經濟動能足夠，利率就會開始向上走升。今年上半年跟去年上半年相比，事實上貸款的數量已經開始啟動，很多人都趁著還在沉澱的這段時間，開始出手。不只東西岸的投資客開始開買德州的房產，連中國大陸也都是大手筆的搶進，所以今年下半年的房市將會非常的有趣。之前的油價下跌，讓大家擔心的一下會不會回到1980年代的房市崩跌，最近油價也回來了，對房市也有點火的作用。德州的房產價格跟東西岸比較，實屬相當的便宜，也不用擔心地震及焚風，非常吸引買氣。
很多人對於美國的房屋貸款有很多疑問，以下是較常見到的問題：
首次購屋買房優惠
首次購屋的人可以申請FHA (Federal Housing Administration) 政府貸款，只需要3.5% down payment 首付，利率也很優惠，信用分數580以上就可以。可是每個月須要繳交Mortgage Insurance 不動產抵押保險，交屋的時候也要繳一筆不動產抵押保險。但是這筆金額可以納入貸款金額，不用再交屋的時候繳交。還有關於首次購屋的定義，就是個人在三年內名下沒有房產沒有房子，你就可以適用首次購屋的優惠。
學生可以買房嗎？不是美國公民、綠卡可以買房嗎？ 什麼身分才可以買房？
學生是F-1 VISA，可以買房子，但是要用現金買，可是不能申請貸款。他們的標準是如果你是準移民的話，例如 H-1B VISA, E-1 VISA，這種就沒有問題。另外L-1，G series， O-1 這種平常比較不常見的簽證，每個銀行都不一樣，所以需要每一家詢問過才會知道。
投資房有沒有比較嚴格？
有的，像是首期要求比較高 要到20-25%，還有首期的資金來源要是自己的，不可以是借來的，也不能接受親屬的捐贈。縱使是個人私下的借貸還款，通常也不會被銀行接受。
什麼時候才要重新貸款？
當利息降低，然後試算後每個月省下的金額，可以在兩年內跟重新貸款的成本抵銷，這樣子就值得重新貸款。更簡單的方法就是利率有差到1%以上，這樣子就有很大的機會可以來重新貸款，每個月可以省下不少的費用。
最常遇到文件上的問題
有不明的匯款存入，因為現在都需要證明資金的來源。所以在銀行對帳當中，如果有很多金錢的往來的項目會造成需要很多資料，來證明這些錢的來源，還有個人的借貸也有可能不會被承認。因為銀行都回要求數個月的對帳單，我建議在買房子之前，盡量讓你的銀行對帳單簡單化，這樣可以讓你的申請更順利。
駕照的住址要符合你現在住的住址，有的人換了搬了好多次家，沒有去換駕照， 這樣也會造成資料不符合現狀的情況。還有要報稅，銀行只看你有報多少稅才承認你的收入。有的人自己開店面，稅報的很少，這樣都會在計算你能不能符合貸款的要求上，吃很大的虧。
要準備那些文件
1. 最近兩年的W-2、最近兩年的報稅資料。
2. 最近30天的薪資單。
3. 最近兩個月的銀行對帳單，如果有存入金額，都要證明來源。
4. 社會安全卡影本、駕照影本。如果你是綠卡持有者，需要綠卡正反影本。如果你是工作簽證，需要護照影本跟工作簽證影本。綠卡及工作簽證都需在有效期間。
如果你在房屋貸款上有任何的問題，可以打電話給我， 我會盡量幫您解答。
張園立
利家貸款 832-788-1858
本文刊載於《休士頓臺灣商會2015年年刊》
張園立
隨著房市的回溫，休士頓及糖城的房價已經從2008年的谷底有爬了上來。有的地方甚至已經漲了25%，很多美國大公司也紛紛在休士頓設立分公司及工廠，更是讓這波的房市有了基本面實質的支撐。如果你是想要在最近買房子，也需要貸款，這篇文章可以幫助你多了解一點如何向銀行跟貸款公司申請房貸，以下我們分為幾大類跟大家講述
收入
銀行基本上現在幾乎已經找不到不查收入的貸款了，他們會要求你至少要有兩年以上的工作紀錄。 如果這兩年有換工作的話，兩個工作也是要在同一個類型產業。如果你是自己開公司，也是要有兩年的報稅收入，他們會用你兩年的收入平均當成你的收入作為計算。
資料要求: 最近兩年的W-2、最近兩年的報稅資料、最近30天的薪資單。
信用分數
在美國，在你的名下借款，無論是車貸、房貸、買家具或家電的分期付款，都會列入信用分數的評比。如果有拖欠，就會列入紀錄。你的信用分數低，利率就會比較高。信用分數高，銀行就願意給你比較低的利率。一般來說，只要你是在740分以上，都可以拿到很好的利率。要是不幸在600 分以下，你可能需要檢視一下你的信用報告，看看是哪裡有問題。是不是哪個貸款忘記繳了，還是你的資料是否遭到了盜用，建議您一年定期檢查一次，隨時保持良好的信用。
頭期款要放多少
基本上我會建議放20%，因為美國銀行會要求你，如果沒有放超過20%，他們會要你買一個抵押貸款保險 (mortgage insurance)。這個保險是保護銀行，不是保護你喔，保證銀行他們會收到款項。 所以只要你放20%以上，銀行們就覺得你有能力還貸款，所以不用買這個保險。如果你當下沒有那麼多現金也沒有關係，放個5%也可以。等到你後來存夠錢了，還了只剩下貸款的78%，你就可以打電話給銀行，請他們取消掉抵押貸款保險。所以20%不是一定，有的話當然最好。
還有一項很重要，你的頭期款是不能借來的，一定要用你自己的錢來買。如果是直系血親資助，也要寫一張贈與信 (gift letter) 來證明這個錢是送給你的，他們是不能要回去的。如果你是買投資房， 那就連贈與也不行喔。那筆頭期款一定要是你自己的錢，而且在你的戶頭內。當然有的人會說，那是之前人家跟我借的，現在他只是還我，所以還是我的。很抱歉，這樣子也是行不通的喔。
如何計算我可以貸款多少
2008 年的次貸風暴過後，銀行越來越嚴格把關。所以現在可以貸款的比例，負債與收入的比大約是45% (Debt-Income-ratio)。也就是說，在你名子下面的貸款，不能超過你每個月收入的45%。這貸款包含了信用卡貸款、車貸、學生貸款、現有的房貸、還有你要買這間房子的貸款 (本金P+利息I+房屋稅T+房屋保險I+管理費A) 。要怎麼知道本金利息怎麼算的呢 ? Google 一下Mortgage Calculator 你就可以直接在上面計算的了。首先輸入你的貸款金額(mortgage amount) 、利率(interest rate) 、貸款的年數(mortgage period)，你就可以看到你每個月需要付的本金跟利息 (monthly payment) ，是不是很簡單呢 ?
貸款需要的資料
如果你要申請貸款，你需要準備下列資料:
還有最重要的是，你要找一個擁有貸款經紀合格證書的人來幫忙你，畢竟買房子牽扯到這麼大一筆錢，你也不想要隨隨便便找一個人。現在大家都很流行一句話 : “不怕神一樣的敵手，就怕豬一樣的隊友” 。 可別選錯隊友啦 ! 鄉親 !
本文刊載於《休士頓臺灣商會2014年年刊》
梁競輝
抱著「活到老，學到老」的態度我常常去學習，成功人的經驗，買書或者聽演講。
現在用的是「現買，現賣」的心情和大家分享我所學到的，希望提供大家做一個參考，也一起，腦力激盪，互相鼓勵，所謂「成功」？是不是賺到很多的錢，就算「成功」了呢？
對我來説，「成功」是過一個平衡的生活（包括了健康的思想，健康的心態，健康的身體，健康的家庭，健康的事業和學業 ）一個人要去追求平衡的生活，就好像一個車輪是圓的一樣，容易操作，是想如果車輪不平衡這就是有一個地方特別發達,某個地方有 委縮，這樣子的生活就是不平衡，就好像輪子不圓，推動這個不圓的輪子就會非常的困難。
我們每一個人都有三個寶：第一個就是時間(Time)，第二就是才能(Talent)。第三是財富(Treasure)，也就是三個T。當我們年輕的時候我們有很多時間這個時候我們上學去拿到學位，或者學習一技之長，畢業後用這個學位去做事賺錢，當我們累積財富，就有更多的選擇，購買節省時間的方法（開車，而不再走路）使我們更健康，更能享受人生，幫助家人，能夠更成功。
俗語說”你不理財，財不理你”。有人建議，財務要好好的計劃，規劃。有效地每天努力，朝著成功的目標 努力奮鬥。
有專家建議，每月把所有累積的財務，分成不同的「專戶」 (“Accounts”)，或不同的「桶子」 (Buckets)來裝。否則會混淆不清，把不該用的錢，用掉了而不知道。
專家建議把財富歸化以下9類：
投資的方法很多，有股票，債券，房地產，期貨，和銀行定存。投資報酬率，通常是根據風險高低而定。風險越高，投資報酬率也要相對的提高。
投資房地產也有多種方式：辦公樓，購物中心，旅館，土地，公寓。目前德州的經濟，就業機會是全美第一。休士頓拜的能源所賜，石油工業 在德州又佔首位。
休士頓吸引了全美國及世界各地的移民。所以休士頓真是投資房地產的好地方。放眼一看，很多地方都在新建新的房產，供應外來移民的需求。
我要特別介紹公寓的投資。
根據人口學的統計資料美國二次世界大戰出生的嬰兒潮，己經䦕始到了空巢階段，甚至退休階段。一般來說獨門獨院的單獨房子，吸引年輕的家庭。因為獨門獨院房子的保養維修費增加，還有房地產稅越來越高。共有7千萬的嬰兒潮的人口，已經考慮公寓，或者康斗。公寓的投資是個良好的投資機會，也是被動收入的來源。尤其是德州，休士頓。如果你有這方面的需要投資不管是二十，四十，五十，或者200到300個單位的公寓投資，請你跟我聯絡。
這就是所謂的「水往低處流，人往高處爬」。
人不但要追求健康，長壽之道，更要追求永生。否則就算賺得全世界，卻沒有和諧的家庭，可信任的朋友，平衡的人生 ，最後又賠上了自己的生命，那又有什麼意義呢？